Можно ли в России открыть расчетный счет дистанционно для компании с иностранным учредителем

Содержание:

• Компании с иностранными учредителями: особенности работы в России
• Могут ли они открыть расчетный счет в российском банке
• Можно ли открыть счет дистанционно
• Какие документы нужны
• Пошаговый алгоритм

Российские банки работают с компаниями, в которые входят иностранные учредители. Но открывать счет такому бизнесу придется по нестандартной схеме. Финансовая организация должна проверить клиента, проанализировать структуру фирмы, узнать происхождение средств, проверить на соответствие требованиям валютного и налогового законодательства.

Подробнее о том, как ООО с иностранным участием открыть счет в банке, рассказали в статье.

Компании с иностранными учредителями: особенности работы в России

Компания с иностранным учредителем — это российское юридическое лицо, в составе участников которого есть иностранный гражданин или зарубежная организация. Такие компании чаще регистрируют как Общество с ограниченной ответственностью (ООО). По сути законы России прямо не запрещают иностранцам владеть бизнесом в стране. Но к деятельности предъявляют дополнительные требования банки и государственные органы.

Какие особенности можно выделить?

1. Усиленный финансовый контроль. Банки проверяют структуру бизнеса, конечных бенефициаров, происхождение денежных средств. Это связано с требованиями законодательства о противодействии легализации доходов и финансированию незаконной деятельности. При регистрации счета банк может запросить больше документов, чем у обычного российского ООО.
2. Страна происхождения иностранных учредителей. Если иностранный участник связан с офшором или государством с высоким уровнем санкционных рисков, банк чаще проводит углубленную проверку. Иногда — отказывает в обслуживании. Еще банки могут оценивать не только гражданство учредителя, но и налоговое резидентство, место фактического проживания, деловую репутацию.
3. Валютный контроль. Если компания работает с импортом/экспортом и планирует международные расчеты, банк будет контролировать соблюдение валютного законодательства. Прежде всего, это касается норм Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» №173-ФЗ. Будьте готовы подтверждать экономический смысл операций контрактами, инвойсами, другими документами.

В целом, иностранные учредители имеют почти те же права, что и российские собственники бизнеса. Они могут управлять компанией, получать дивиденды, назначать директора, открывать счета в российских банках. Ограничения обычно касаются отдельных отраслей, связанных с обороной, стратегическими ресурсами, государственной безопасностью.

Могут ли они открыть расчетный счет в российском банке

Да, компании с иностранными учредителями могут открывать расчетные счета в российских банках. Законодательного запрета для большинства видов бизнеса нет, но окончательное решение банк примет после проверки клиента.

Что будут оценивать финансовые организации:

• Структуру бизнеса
• Прозрачность деятельности
• Налоговую нагрузку
• Происхождение капитала
• Санкционные риски

Если компания ведет экономическую деятельность, предоставляет полный комплект документов и не связана с подозрительными операциями, вероятность одобрения заявки велика.

Максимально лояльно банки относятся к компаниям, которые зарегистрированы в России и работают внутри страны. Если организация торгует товарами, оказывает услуги, производит что-то на территории страны, то счет открыть проще. Сложности возникают у компаний, которые проводят международные переводы, связаны с офшорными структурами или имеют сложную цепочку собственников.

Иногда банки отказывают без объяснения причин. Обычно сигнал к этому дает внутренняя система оценки рисков. Внимательно проверяют компании, в которых иностранный учредитель — это директор и нерезидент России. Банк может затребовать дополнительные сведения о проживании, деловой активности, источниках финансирования.

Помните: не все банки работают с иностранными клиентами. Крупные федеральные лучше понимают специфику работы с нерезидентами и чаще одобряют заявки. Небольшие организации могут избегать таких клиентов из-за повышенной нагрузки на комплаенс-отдел.

Чтобы повысить шансы одобрения, заранее подготовьте необходимые документы и проверьте их прозрачность. Еще — подробно опишите деятельность компании, подтвердите наличие реального бизнеса: сайта, контрактов, офиса, сотрудников или деловых партнеров.

Можно ли открыть счет дистанционно

Это возможно, но формат зависит от конкретного банка и статуса клиента. Полностью удаленная процедура встречается реже, так как банки обязаны идентифицировать клиентов и оценивать риски.

Первые шаги в любом случае нужно сделать онлайн. Подайте заявку через сайт банка, загрузите документы и анкету. После предварительной проверки банк примет решение о дальнейшем оформлении счета. Сотрудники могут запросить дополнительные документы, связанные с иностранным учредителем или международной деятельностью компании.

Большинство банков используют видеоверификацию. В этом случае представитель компании подключается к видеоконференции, показывает паспорт, отвечает на вопросы сотрудника, подтверждает полномочия. Удобно, если директор постоянно проживает в другой стране, но имеет электронную подпись.

Если подписать документы ЭЦП не получится, придется приехать лично или отправить доверенного представителя. Это связано с внутренними требованиями безопасности: важно убедиться в подлинности личности клиента.

На практике наиболее реалистичный сценарий такой: заявку можно подать онлайн, документы проверят дистанционно, но договор придется подписывать лично.

Какие документы нужны

Список зависит от конкретного банка. Но в любом случае компаний с иностранными учредителями он шире стандартного. В базовый пакет обычно входят:

1. Устав компании
2. Лист записи ЕГРЮЛ
3. ИНН
4. Решение о создании организации или протокол собрания участников
5. Приказ о назначении директора
6. Паспорт руководителя

Иностранный гражданин должен предоставить паспорт с нотариальным переводом на русский язык. Иногда — нужно подтвердить адрес проживания, налоговое резидентство, миграционный статус в России.

Для иностранных юридических лиц пакет документов шире. Обычно нужны:

1. Регистрационные документы иностранной компании
2. Сертификат инкорпорации
3. Документы о бенефициарах и структуре владения

Все иностранные документы нужно перевести на русский язык и нотариально заверить. Если страна входит в Гаагскую конвенцию, нужен апостиль. Иногда может потребоваться консульская легализация.

Дополнительно банк может запросить данные о деятельности компании:

1. Описание бизнеса
2. Договор аренды офиса
3. Сайт
4. Контракты с клиентами и поставщиками
5. Финансовые прогнозы
6. Выписки по другим счетам

Это актуально для недавно зарегистрированных организаций.

При дистанционном открытии банк может потребовать электронную подпись, нотариальную доверенность на представителя или прохождение видеоверификации.

Чем прозрачнее структура бизнеса и больше пакет документов, тем быстрее проходит проверка.

Пошаговый алгоритм

Чтобы открыть расчетный счет, компании с иностранным учредителем нужно выполнить несколько шагов:

1. Выбрать банка. Смотрите тот, который работает с иностранными учредителями и поддерживает дистанционное оформление. Заранее уточните требования к нерезидентам, наличие валютного контроля, возможность удаленной идентификации.
2. Подготовьте документы. Полный список мы предоставили выше.
3. Подайте онлайн-заявку. Заполните анкету на сайте банка, укажите данные компании, виды деятельности, планируемые обороты, информация о бенефициарах. После этого загрузите сканы документов.
4. Дождаться результатов проверки. Комплаенс-служба проанализирует компанию, структуру владения и деловую репутацию участников. Банк может задавать дополнительные вопросы и запрашивать подтверждающие документы.
5. Дождитесь идентификация. В зависимости от правил банка проведет видеоверификацию, личную встречу или оформит все через представителя. Иногда нужно выпустить электронную подпись.
6. Подпишите договор. Это можно сделать в офисе, через курьера или с использованием ЭЦП.
7. Активируйте счет. Банк даст доступ к интернет-банкингу. После активации компания может проводить платежи, подключать эквайринг и валютные операции.

Главное условие успешного открытия счета — прозрачность бизнеса и готовность предоставить банку полную информацию о деятельности компании и ее иностранных владельцах.